สินเชื่อ SME คืออะไร ? พร้อมยกตัวอย่างธุรกิจที่เหมาะสม
สำหรับผู้ประกอบการรายย่อยหรือธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (SME) การเข้าถึงแหล่งเงินทุนเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการขยายธุรกิจ หรือเพื่อนำไปใช้ในการดำเนินงานประจำวัน หนึ่งในช่องทางที่ได้รับความนิยมคือ “สินเชื่อ SME“
ทว่า หลายคนอาจยังไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าสินเชื่อ SME คืออะไร มีประโยชน์อย่างไร และธุรกิจประเภทใดบ้างที่เหมาะสมกับการขอสินเชื่อ บทความนี้จะพาไขข้อข้องใจ พร้อมทั้งยกตัวอย่างธุรกิจที่สามารถนำสินเชื่อ SME ไปใช้ประโยชน์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
สินเชื่อ SME คืออะไร ?
สินเชื่อ SME ย่อมาจาก Small and Medium-sized Enterprise Loan เป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้ในการลงทุนขยายธุรกิจ เช่น ซื้อเครื่องจักร วัตถุดิบ สต๊อกสินค้า หรือใช้ในการหมุนเวียนเงินทุนในกิจการ
จุดเด่นของสินเชื่อ SME
- วงเงินกู้ที่หลากหลาย : ขึ้นอยู่กับขนาดและประเภทของธุรกิจ สามารถขอวงเงินกู้ได้ตั้งแต่หลักหมื่นบาทไปจนถึงหลักล้านบาท
- ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น : มีให้เลือกทั้งระยะสั้นและระยะยาว เพื่อให้เหมาะสมกับแผนการเงินของธุรกิจ
- อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขัน : ธนาคารหลายแห่งมีโปรโมชันและอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับลูกค้า SME
- มีมาตรการสนับสนุนจากภาครัฐ : เพื่อส่งเสริมให้ธุรกิจ SME เติบโต มีมาตรการและโครงการสินเชื่อต่าง ๆ ที่ได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐ
ธุรกิจประเภทใดบ้างที่เหมาะสมกับสินเชื่อ SME ?
แทบทุกธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อยสามารถขอสินเชื่อ SME ได้ ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจค้าขาย ธุรกิจบริการ ธุรกิจผลิต หรือธุรกิจเกษตร แต่ธุรกิจที่เหมาะสมกับสินเชื่อ SME โดยเฉพาะ ได้แก่
- ธุรกิจ Startup : สำหรับผู้ที่กำลังเริ่มต้นธุรกิจ สินเชื่อ SME สามารถใช้เป็นเงินทุนในการลงทุนตั้งแต่เริ่มต้น
- ธุรกิจที่มีการขยายตัว : ธุรกิจที่ต้องการขยายสาขา เพิ่มกำลังการผลิต หรือเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่
- ธุรกิจที่มีการแข่งขันสูง : สินเชื่อ SME สามารถใช้ในการปรับปรุงกระบวนการผลิต หรือพัฒนาผลิตภัณฑ์เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน
- ธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากวิกฤติ : ธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ต่าง ๆ เช่น โรคระบาด สินเชื่อ SME สามารถใช้ในการฟื้นฟูกิจการ
ตัวอย่างการนำสินเชื่อ SME ไปใช้ประโยชน์
- ธุรกิจร้านอาหาร : นำไปใช้ในการซื้อวัตถุดิบ เครื่องครัว ซื้อเฟอร์นิเจอร์ตกแต่งร้าน หรือขยายสาขา
- ธุรกิจค้าปลีกออนไลน์ : นำไปใช้ในการซื้อสินค้าคงคลัง สร้างเว็บไซต์ ทำการตลาดออนไลน์ หรือขยายคลังสินค้า
- ธุรกิจผลิตภัณฑ์สุขภาพ : นำไปใช้ในการวิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ ซื้อเครื่องจักรผลิต หรือจดทะเบียน อย.
- ธุรกิจบริการ : นำไปใช้ในการจ้างพนักงานเพิ่มเติม ซื้ออุปกรณ์สำนักงาน หรือทำการตลาดเพื่อดึงดูดลูกค้า
ขั้นตอนการขอสินเชื่อ SME
- เตรียมเอกสาร : เตรียมเอกสารที่ธนาคารกำหนด เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน งบการเงิน
- เลือกธนาคาร : เลือกธนาคารที่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อ SME ที่ตรงกับความต้องการของธุรกิจ
- ยื่นขอสินเชื่อ : ยื่นเอกสารที่ธนาคาร และรอการพิจารณา
- ทำสัญญา : หากได้รับอนุมัติ ให้ทำสัญญาเงินกู้
สินเชื่อ SME เป็นเครื่องมือที่สำคัญสำหรับผู้ประกอบการ SME ที่ต้องการขยายธุรกิจหรือเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน อย่างไรก็ดี ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ควรศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบเงื่อนไขของแต่ละธนาคารให้ละเอียด เพื่อเลือกสินเชื่อที่คุ้มค่าที่สุด
