ประกันชีวิตควบการลงทุน คืออะไร? ดีกว่าซื้อแยกจริงไหม?
หากกำลังมองหาเครื่องมือการลงทุนที่คุ้มค่า ประกันชีวิตควบการลงทุนคือทางเลือกที่เหมาะกับคุณ
Unit Linked หรือ ประกันชีวิตควบการลงทุน คือผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ผสมผสานระหว่างความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนเข้าด้วยกัน โดยผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมต่างๆ ที่บริษัทประกันชีวิตจัดให้ ซึ่งกองทุนรวมเหล่านี้จะบริหารโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.)
เมื่อผู้ถือกรมธรรม์ชำระเบี้ยประกันในแต่ละงวด เบี้ยประกันบางส่วนจะถูกนำไปจ่ายค่าเบี้ยประกัน และเบี้ยประกันส่วนที่เหลือจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งผลตอบแทนจากการลงทุนจะนำมาสะสมเป็นมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ และสามารถนำไปชำระเบี้ยประกันในอนาคต หรือถอนออกมาใช้ได้ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์
ข้อดีของประกันชีวิตควบการลงทุน คือ
- ได้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุน
- สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมต่างๆ ได้ตามความต้องการและความเสี่ยงที่รับได้
- ยืดหยุ่นในการชำระเบี้ยประกัน
- สามารถขอสินเชื่อเพื่อนำเงินจากกรมธรรม์มาใช้ได้
ข้อเสียของประกันชีวิตควบการลงทุน คือ
- ผลตอบแทนจากการลงทุนไม่แน่นอน
- มีค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าเบี้ยประกัน ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน ค่าธรรมเนียมอื่นๆ เป็นต้น
- อาจมีความยุ่งยากในการเลือกลงทุนและติดตามผลการลงทุน
ประกันชีวิตควบการลงทุนคือทางเลือกที่ดีกว่าซื้อแยกจริงไหม?
คำตอบขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความต้องการของแต่ละบุคคล หากต้องการความคุ้มครองชีวิตที่แน่นอนและไม่ต้องกังวลเรื่องการลงทุน การซื้อประกันชีวิตแบบเดิมๆ อาจตอบโจทย์มากกว่า แต่หากต้องการความคุ้มครองชีวิตและโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนควบคู่กัน ประกันชีวิตควบการลงทุนอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า
อย่างไรก็ตาม การเลือกซื้อประกันชีวิตควบการลงทุนควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ ดังนี้
- เป้าหมายทางการเงิน ต้องการความคุ้มครองชีวิตเป็นหลัก หรือต้องการโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นหลัก
- ความเสี่ยงที่รับได้ ยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้มากน้อยแค่ไหน
- ความสามารถในการชำระเบี้ยประกัน สามารถชำระเบี้ยประกันได้สม่ำเสมอหรือไม่
- ความรู้และความเข้าใจเรื่องการลงทุน มีความรู้และความเข้าใจเรื่องการลงทุนมากน้อยแค่ไหน
หากผู้ถือกรมธรรม์ไม่เข้าใจเรื่องการลงทุน อาจเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งอาจทำให้ได้ผลตอบแทนไม่สูงนัก หรืออาจเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งอาจทำให้ได้ผลตอบแทนสูง แต่ก็มีความเสี่ยงที่จะขาดทุนได้เช่นกัน
ดังนั้น ผู้ถือกรมธรรม์ควรศึกษาข้อมูลและขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจซื้อประกันชีวิตควบการลงทุน
